מחשבון משכנתא

הפרמטרים ב- חישוב משכנתא:

1.פרמטר ראשון ב- מחשבון משכנתא הוא גיל לקיחת המשכנת, אשר מתייחסים אליו מתוך מטרה של ניהול סיכונים.
כלומר, כאשר ניקח משכנתא בגיל צעיר הסיכוי להחזר המשכנתא הוא גבוה יותר ויש לנו אפשרות לפריסת המשכנתא לשנים שבהם אנו צעירים ומתפקדים ונוכל לפרוע את המשכנתא.

2.איתנות פיננסית- ברור לכם כי הבנק מסתכל ובודק אתכם בציציות בנוגע למקום העבודה, כגון איזה סוג עבודה ומשך הזמן שעבדתם.
הוא בוחן את השכלתכם, האם חסכתם כסף כל חודש, הלוואות האם יש וכמה? מצב העו"ש, ניהול תזרים המזומנים שלכם ועוד.

3.מרכיב נוסף ב- חישוב המשכנתא הוא מטרת המשכנתא, ונושא מאוד חשוב למשל הוא מהו הנכס שמעוניינים לקנות.
יש הבדל האם זו דירה ראשונה או האם זו דירה להשקעה, למשל החוק לפינוי מדירה לאנשים שלא עומדים בהחזרי המשכנתא שונה באם זו דירה להשקעה או דירה ראשונה.
האם זאת משכנתא לבניית בית והקרקע בבעלותכם, מה ההון העצמי שלכם ועוד.
כל אלו נושאים של ניהול סיכונים שהבנק בודק עם כל הלוואה ובעקבותם הבנק יחליט האם להעניק את ההלוואה או לא.
כמו כן, הבנק לוקח ב- חישוב את גובה הריבית כדי לא להגיע למצב של חוסר יכולת הלווה לפרוע את המשכנתא.

עלויות נלוות למשכנתא מה הן- מחשבון משכנתא ?

מזל טוב החלטתם לרכוש בית ואתם זקוקים למשכנתא אז שימו לב לפני שאתם חותמים על זיכרון דברים בפני מה אתם עומדים  ואילו הוצאות נוספות עליכם להוסיף לחשבון הכללי של הדירה.
ובמיוחד בשביל זה הכנו לכם את המאמר הזה על מחשבון משכנתא.

*עמלת פתיחת תיק בבנק לקבלת משכנתא–
כאשר אתם מגיעים לבנק לצורך קבלת משכנתא הבנק מוסיף לכם עמלה הקרויה בשם עמלת פתיחת תיק. סכום העמלה משתנה ועומד בדרך כלל על 0.25% מערך ההלוואה.
הסכום הזה ניתן למיקוח ותלוי בלקוח ובסניף הבנק, וניתן להגיע גם ל-50% הנחה בעמלת פתיחת התיק.

*שכר שמאי לנכס–
דבר נוסף שיש לקחת אותו ב- חישוב ההוצאות הנלוות למשכנתא הוא התשלום לשמאי.
הבנק ייתן לכם משכנתא לנכס רק אחרי שתשלמו על בדיקת שמאי מורשה של הבנק, גם אם הנכס עדיין לא נבנה ואתם רוכשים את הנכס "על הנייר" מקבלן.
כמובן בעת רכישת דירה יד 2 הבנק מעוניין לדעת את מאפייני הנכס כדי לשערך את ערכו במידה ויום אחד ירצה לעקל ולמכור את אותן.
כך הבנק ידע במדויק את מידות הנכס, מצבו התחזוקתי החיצוני והפנימי בעת נתינת המשכנתא ועוד.
עלות שכר הטרחה לשמאי נעה ברמות של מאות שקלים, וזה משהו שיש להכניס ל- מחשבון משכנתא.

*שכר טרחת עורך דין–

כאשר מדובר ברכישת נכס בסכום כסף גבוה מאוד ויש לשכור שירותיו של עורך דין בשביל להיות יותר בטוחים.
למשל בדירה מיד שניה שאתם רוצים לדעת בוודאות כי הנכס שאתם רוכשים נקי מבעיות שונות של עיקולים או שעבודים אנו ממליצים לקחת עו"ד להבטחת הכסף שלכם.
שכר טרחת עו"ד המתמחה בנדל"ן הינו מספר אלפי שקלים כך שגם זאת יש להכניס ב- מחשבון משכנתא.
בנוסף, רצוי לבחור בעו"ד אשר תחום התמחותו הוא נדל"ן.

*מס רכישה–
על פי חוק יש לשלם מס רכישה בעת רכישת דירה. יש לבדוק מה החוק אומר בזמן הרכישה.

*דמי תיווך–
אם בחרתם את הדירה דרך מתווך יש לקחת בחשבון את שכר הטרחה של משרד התיווך כפי שהוסכם ביניכם.

*יעוץ משכנתאות–

אם בחרתם לקחת יועץ משכנתאות, קיבלתם החלטה נבונה לכל הדעות.
יש הרבה אנשים שמחוסר ידע לא לוקחים יועץ משכנתא ומגלים את הטעות הזאת בהמשך.
שכן עם יועץ משכנתא מקצועי תוכלו להוזיל עלויות רבות בעת לקיחת המשכנתא.

*שיפוץ הבית–
בדרך כלל לאחר רכישת בית ישן דרך יד שניה, אתם תאלצו לבצע שיפוץ בבית ולהתאים אותו לצרכים שלכם.
להחליף תשתיות ישנות בחדשות למשל ואולי אף להחליף את הריהוט הישן לחדש, וזאת יכולה להיות הוצאה גדולה שצריך לקחת אותה ב- חישוב ההוצאות.

*הובלת הדירה–
נו אז עברתם את כל המכשולים והבית מוכן למעבר אליו.
אך רחובחשבון עוד כמה אלפי שקלים על אריזת הבית ואת הסכום להעברה ופירוק הדירה.