תפריט
מה זה בעצם מסלול משכנתא, כמה סוגים יש ואיך הם תלויים ב- ריבית
כאשר לוקחים משכנתא אין רק מסלול משכנתא אחד ב- ריבית אחת וזהו זה מה יש.
אלא ישנם מגוון רחב של מסלולים בריביות שונות ויועץ משכנתאות מקצועי ירכיב לכם את התמהיל הנכון ביותר בשבילכם.
ברור לנו שכאשר אתם מגיעים לפגישה לקבלת משכנתא נזרקים לכם מונחים פיננסים שברוב המקרים לא שמעתם אותם מעולם, לכן אנו ממליצים לקרוא לפני כן את המאמר שלנו במונחים פיננסים בעולם המשכנתאות.
מאמר זה יקנה לכם קצת יותר ביטחון עם המושגים שמשתמשים בהם יועצי המשכנתאות וגם בפגישה אפילו ראשונית בסניף הבנק שלכם.
חלק מהמונחים האלה גם בונים לכם את ה- מסלול משכנתא האופטימלי עבורכם, כמובן שבטכנולוגיות המתקדמות היום אנו נעזרים באלגוריתם מתקדם שמבוסס על מערכות בינה מלאכותית כדי להרכיב את הרכב המשכנתא האופטימלי עבורכם, כמובן בכפוף לדרישות שלכם.
כן אנחנו מבינים אתם מוצפים במונחים פיננסים, ושואלים איזה מסלול משכנתא מתאים לכם.
ברור שלכל אדם יש נתונים פיננסים ואישים שונים לכן חשוב מאוד לבחור את מסלול המשכנתא הנכון.
אפשר לבדוק בהתחלה באמצעות יעוץ משכנתא דיגיטלי ע"י האלגוריתם כדי לקבל מושג מה גובה ההחזר הצפוי לכם.
אולם יש עוד הרבה שילובים של שלישים של הלוואות, הלוואות בלון, גרייס, קל"צ, הלוואה ב- ריבית פריים או קבועה ועוד ועוד לכן אנו ממליצים להגיע לפגישה אישית בגובה העיניים.
לפגישה תבואו עם כל המסמכים שתתבקשו להכין ואנו ניכנס לעובי הקורה כדי לבנות את תמהיל המשכנתא הטוב ביותר עבורכם.
לפני שנתחיל, חשוב לציין שאנו מסבירים על סוגי מסלולים כשאנו נמצאים בסביבת ריבית היסטורית נמוכה מאוד, וייתכן כי בעתיד יהיו שינויים ויש לשים לב לזה.
קיימים 3 סוגי הבדלים עיקריים בין מסלולי המשכנתא והם:
1.מהו מסלול הפירעון שאתם מבקשים– גרייס בתחילה, תשלומים חודשיים קבועים, החזר חודשי עולה או יורד, פירעון שוטף או פעם במספר שנים.
2.איזה סוג ריבית – קבועה, פריים, לייבור, שילוב של כמה?
3.בסיס ההצמדה של הריבית- מדד המחירים לצרכן, ריבית קבועה, אירו או דולר?
כאן אנו נשתדל לסקור בקצרה על מסלולי המשכנתא הקיימים ומה ההבדלים.
ב- מסלול משכנתא צמוד למדד המחירים לצרכן בריבית קבועה שאינה משתנה, זהו מסלול שמתאים לתקופת ריבית זולה ובתקופת האטה במשק, אשר אתם יכולים לצפות כי מדד המחירים יישאר נמוך ולא יעלה.
מסלול זה נותן לכם בטחון ויציבות כי אתם יודעים מהו התשלום הקבוע שלכם (פלוס שינויים מינוריים של ההצמדה למדד המחירים).
אתם יכולים לצאת ממסלול זה, לפרוע או למחזר את המשכנתא כל מספר שנים ללא כל קנסות.
זהו מסלול משכנתא שלא צמוד למדד המחירים של בנק ישראל ולכן הקרן רק יורדת עם הזמן.
זהו מסלול שלא ניתן לקבל באופן מלא על הדירה בגלל שהוא בר סיכון גבוה מכיוון שאם הריבית תעלה בגלל כל מיני אירועים במשק או בעולם ההחזר עלול לקפוץ בצורה משמעותית.
גם הלוואה זו ניתן לפרוע ללא כל קנס פירעון מוקדם.
מסלול ריבית משתנה מבוסס על עוגן חיצוני, מה שנקרא ריבית עוגן, כמו תשואות אג"ח ממשלתיות שאינן צמודות למדד.
הריבית יכולה להשתנות כל שנתיים או כל חמש שנים, וניתן לפרוע את המשכנתא בנקודות יציאה מוגדרות מראש, ללא קנסות.
ניתן למחזר או לפרוע את ההלוואה לפני נקודת היציאה תמורת תשלום קנס.
מסלול משכנתא זה נחשב למסלול שמרני מכיוון שהוא מעניק יציבות ותחושת רוגע, אתם יודעים בדיוק מה סכום ההחזר החודשי.
זאת רמת סיכון שנחשבת בינונית, שכן אין לכם מרכיב של אינפלציה או מדד המחירים לצרכן.
אבל אליה וקוץ בה- הריבית תהיה יחסית גבוהה לעומת אלטרנטיבות אחרות, ובמידה ורוצים לשנות את ההלוואה ולפרוע את המשכנתא יש קנס גדול לשלם.
מסלול משכנתא צמוד לדולר או יורו, הינו מסלול שאין בו מרכיב של הצמדה למדד המחירים לצרכן.
ניתן לפרוע אותו בכל זמן, הריבית משתנה בכפוף למסלול שבחרתם, בדרך כלל כל 3 חודשים או חצי שנה או שנה.
מסלול זה הינו מסלול בעל סיכון גבוה והבנקים לא מאשרים בקלות קבלת משכנתא במסלולים כאלה.
שימו לב יש שינוי בהחלטות הבנקים למשכנתאות במגוון המסלולים אשר הם מספקים לקבלת משכנתאות וגם בגובה הריבית.
יש גם שינויים במועדי קבלת המשכנתא בסניפים אליהם פונים.
בכל שוק חופשי יש תחרות בין בנקים וגם בתחרות הגעה ליעדים בין סניף אחד למשנהו.
ואם אין בידכם ידע מקצועי בתחום הבנקאות והפיננסים, אנו ממליצים לפנות ליעוץ משכנתא מקצועי במשכנתא פיקס ללא התחייבות.
הסברנו לכם מושגים פיננסים, וכן על סוגי המשכנתא הקיימים, אבל בל נשכח שאנו בני אדם עם צרכים שונים ואפיונים שונים.
לכן כל משכנתא היא אינדיבידואלית. ואנו נאפיין אתכם ברמת ההכנסות, ילדים, חסכונות, עזרה מההורים, קופות גמל וביטוחים.
ונוכל להציע לכם את התמהיל הנכון, את ה- מסלול משכנתא הנכון לפי דרישתכם וגם לשנות אותו ולחפש עוד פתרונות שיעזרו לכם לקבל את הפתרון הנכון לכם.
לפרטים נוספים השאירו פרטים ונחזור אליכם במהרה ויעניק לכם ייעוץ משכנתא מקצועי.
אז תתקשרו עכשיו לקביעת פגישה עם יועץ משכנתא מקצועי, במספר- 077-2496269.
אתם מוזמנים לפנות אלינו במספר-
077-2496269 או להשאיר פרטים בטופס הזה ואנו נחזור אליכם בהקדם האפשרי.
אתם מוזמנים לפנות אלינו במספר-
077-2496269 או להשאיר פרטים בטופס הזה ואנו נחזור אליכם בהקדם האפשרי.
